CDB × LCI/LCA × Poupança
Onde seu dinheiro rende mais hoje? Informe o CDI, prazo, capital e aporte — mostramos lado a lado o líquido do CDB (com IR), da LCI/LCA (isenta) e da Poupança.
Cenário
Vencedor
Como calculamos
Para cada produto, projetamos saldo mês a mês com aporte e a respectiva taxa mensal equivalente:
- CDB — taxa = CDI × (% do CDI). Aplica IR regressivo no juros do final.
- LCI/LCA — taxa = CDI × (% do CDI). Sem IR.
- Poupança — 0,5% ao mês fixo (regra atual com Selic > 8,5% a.a.). Sem IR. Não consideramos a TR (variação atual ≈ zero).
Premissas: as alíquotas de IR são fixas por lei. As taxas de CDI e os percentuais dos títulos são informados por você. A regra da poupança é fixa enquanto a Selic estiver acima de 8,5% a.a.
Perguntas frequentes
LCI ou CDB: quando vale mais cada um?
Em prazos curtos (até 6 meses), LCI a 85% do CDI quase sempre ganha do CDB a 100% do CDI por causa da alíquota de 22,5% que cai sobre o CDB. Em prazos longos (acima de 24 meses), com IR de 15%, o CDB pode empatar ou ganhar.
E o Tesouro Selic?
Use a Calculadora do Tesouro Selic Líquido em paralelo. O Tesouro tem custódia da B3 (0,20% a.a.) e IR igual ao CDB; em geral, fica entre o CDB e o LCI no mesmo prazo.
A poupança pode ganhar?
Quase nunca, com a Selic atual. Mas em ambientes de Selic muito baixa (abaixo de 8,5% a.a.), a poupança rende 70% da Selic e a vantagem fiscal pode equiparar com CDBs/LCIs ruins.
FGC vale também para LCI/LCA e CDB?
Sim. CDB, LCI, LCA e poupança são todos protegidos pelo FGC (até R$ 250 mil por CPF e instituição). Tesouro Selic não precisa de FGC — é garantido pelo Tesouro Nacional.
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