SAC vs PRICE: qual sistema paga menos juros?
Compare o sistema de amortização constante (SAC) com a tabela PRICE no seu financiamento de imóvel ou veículo. Você verá a primeira parcela, a última e o juros total dos dois.
Dados do financiamento
Comparação
| Indicador | SAC | PRICE |
|---|---|---|
| Primeira parcela | — | — |
| Última parcela | — | — |
| Juros total | — | — |
| Custo total (juros + principal) | — | — |
Como calculamos
SAC: amortização = PV ÷ n; jurosk = saldo × i
No SAC, a amortização é constante e os juros caem mês a mês — então a primeira parcela é a maior e a última é a menor. No PRICE, a parcela é constante: começa menor que no SAC, mas termina maior. No total, o SAC paga menos juros porque amortiza mais rápido nos primeiros meses.
Perguntas frequentes
Qual sistema é melhor?
Em geral, o SAC sai mais barato em juros totais. O PRICE é melhor se a primeira parcela for o limite do seu orçamento — você consegue mais crédito com a renda atual.
O que é "amortização"?
É a parte da parcela que abate o saldo devedor (o restante são juros). No SAC, ela é constante; no PRICE, cresce ao longo do tempo.
Posso amortizar antecipadamente para pagar menos juros?
Sim — esse é exatamente o cenário da nossa calculadora de quitação antecipada. Em ambos os sistemas, aportes extras reduzem juros. No SAC o efeito é menor (você já amortiza mais cedo), mas ainda compensa.
O cálculo inclui seguros e taxas administrativas?
Não — esta calculadora considera apenas juros nominais. Em financiamentos imobiliários, MIP e DFI somam ~3–8% no custo efetivo total (CET).